ISA 계좌 3년 후 해지 전략｜세제 혜택 유지하며 해지하는 방법 총정리
2025년 기준, ISA(개인종합자산관리계좌)는 세제 혜택이 큰 금융상품으로 특히 의무 가입 기간 3년 이후3년 경과 후 해지 조건, 비과세 혜택 유지, 해지 vs 전환 판단 기준
ISA 계좌 해지 요약
- 의무가입 기간: 3년 (단일형·신탁형 기준)
- 3년 이상 유지 시: 순이익 중 200만원까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세
- 해지 전 체크포인트: 세액공제 받았다면 3년 미만 해지 시 혜택 반납
3년 후 해지 전략 선택 가이드
- 📌 전략 1 – 바로 해지: 세제 혜택 받고 출금 → 비과세 한도 내 수익 정산
- 📌 전략 2 – 비과세 한도까지 추가 불입 후 해지: 한도(연 2,000만 원)를 채우고 해지하는 방식이 유리
- 📌 전략 3 – 장기 계좌로 전환: 일임형 ISA의 경우 5년 이상 운용 시 절세 효과 극대화
추가 주의사항:
- ✔️ 일임형/신탁형은 중도 일부 인출 불가 → 해지 후 재가입 불가 (1인 1계좌 원칙)
- ✔️ 재가입 원할 경우 통산 5년 후 신규 가능
ISA 계좌는 3년만 유지하면 세금 혜택을 누릴 수 있지만, 자산 증식 측면에서는 운용 전략에 따라 더 큰 차이가 발생할 수 있습니다. 해지 전 세금 정산 구조와 투자 타이밍을 반드시 확인하세요.